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構筑普惠服務新生態 小微企業融資活水來(轉)

——西部擔保扶持寧夏中小微企業和“三農”發展紀實

發布時間: 2019-12-23 16:52:48   作者:金融時報-中國金融新聞網  來源: 金融時報-中國金融新聞網   瀏覽次數:  

針對中小微、“三農”企業“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點,國有融資擔保機構既要有扶持的責任與擔當,更要有扶持的能力與高招。西部(銀川)擔保有限公司正是在業務方向聚焦、增強擔保能力、豐富銀擔合作模式、創新風險分擔補償機制等方面“有的放矢”。
西部擔保董事長馬英軍:扶持中小微、“三農”企業,投入的人力、物力、財力大。作為國有擔保平臺,我們不但要做這件事,還要運用我們的專業優勢化解風險,做精做細做好,實現普惠金融的意義,真正做到全生命周期幫扶盤活企業,像看著襁褓中的嬰孩一般,陪他成長,看他成才。
 
創新:量身定制接地氣
 
“農戶助業貸”
“西部擔保的‘農戶助業貸’,不但免抵押、額度高,最快一天就能到賬,最重要的是利率低,在家門口就提前幫我們解決了春耕時候沒錢承包土地的燃眉之急。”寧夏農墾集團農場農戶如是說。
長期以來,農村金融資源缺乏、信用體系不健全、利薄而風險與成本高,資金不愿流入。尤其到了每年春耕時節,農墾集團農場種植農戶普遍存在缺少流動資金的問題,臨時性周轉資金缺口讓他們傷透腦筋。為此,西部擔保多次實地深度調研走訪,與光大銀行寧夏分行積極對接,達成銀擔全面合作協議,首次創新推出為農場職工農戶“量身定制”的一款信用擔保產品——“農戶助業貸”。凡是農場農戶,只需填寫簡單資料,均可通過申請,獲得單筆最高20萬元的貸款額度,期限1年,年擔保費低至1.3%。每年農戶秋收后的農閑之時,西部擔保業務人員會主動上門服務為農戶辦理,通過統一標準的表單化核準機制進行快速批量評審,幫廣大農戶解決短期流動資金的缺口,保障來年春耕耕種的順利開展。
“該產品的創新之處在于通過資金閉環運作,實現純信用擔保,流程簡便高效,將銀行與擔保的協同效益發揮到最大化,由銀行為農戶提供貸款,錢直接打到農墾集團農場賬戶上替農戶提前支付租地資金,保證來年農戶安心、專心種地,秋收后也不用擔心沒有銷售渠道賣糧難的問題,農墾農場統一收購定向售賣所得款項進行二次分配,替農戶償還貸款后,將剩余資金返還到農民手里。下一步,我們將進一步加大推廣力度,不斷增強金融服務能力,更好地助力廣大農戶有地種、能致富。”西部擔保三農及創新業務部負責人介紹道。
“農戶助業貸”是西部擔保積極響應國務院辦公廳《關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》中“政府性融資擔保、再擔保機構在可持續經營的前提下,保持較低費率水平,對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業和‘三農’主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。”政策的新實踐;是逐步將業務重心轉向支小支農,把農戶、新型農業經營主體列入扶持對象的新路徑。前期,西部擔保預計為農墾集團300多戶農戶發放“農戶助業貸”1000多萬元,有效緩解其融資難、融資貴問題。
 
“活牛抵押”擔保模式
 
企業用固定資產或者機器設備抵押融資并不稀奇,但用活生生的牛來抵押融資確屬少見。可看著寬敞明亮的現代化養殖棚圈里,幾千頭膘肥體壯帶著西部擔保耳標的肉牛悠閑地跺著步子時,不得不對西部擔保創新擔保方式,采用“活牛抵押”融資的方式豎起大拇指。目前,隨著3000萬元的扶持資金到賬,寧夏壹泰牧業有限公司成為西部擔保服務三農示范點,助力其打造全國高端肉牛養殖基地。
“公司養的都是精選頂級的安格斯肉牛,經過嚴格的選種育肥,牛肉不僅肉質鮮美,營養價值也高,最突出的特點是符合當下人們對綠色無公害食品的追求。目前,我們已是西北規模最大的肉牛養殖基地,同時,還肩負著閩寧鎮及周邊村子建檔立卡貧困戶精準扶貧大任,與1500多戶貧困戶簽訂了肉牛托管協議,一人富不如百家富,我們還要帶動更多的貧困戶脫貧。隨著企業發展步伐的加快,對流動資金的需求也更迫切,但除了一些零散的資產和養殖設備外,融資缺少有效抵押物,眼前的困難印證了那句老話,‘家有萬貫,帶毛的不算啊’。”壹泰牧業董事長劉紅財說,缺乏抵押物讓養殖業長期面臨貸款難。談起自己多年的融資經歷,劉紅財感慨萬分,因為融資難和貴,公司自2013年成立至今,為了生產經營有時候跑斷了腿,由于肉牛養殖投資大收效期長,公司發展資金回收難,自建房屋沒有產權,缺乏有效抵押物,難以在銀行獲得信貸資金的支持。不得已找身邊的朋友做擔保求了個遍,甚至民間融資高息舉債……壹泰牧業遇到的坎,也是寧夏養殖行業面臨的共同難題。
了解到這一情況,西部擔保相關負責人帶領團隊經過幾個月時間多次討論和到養殖場實地調查,充分考慮生物性資產屬性,明確了抵押物的設定、評估、登記等手續,認定活體抵押貸款辦理手續相對便捷高效。最終決定在防控風險的前提下,為企業“量體裁衣”創新設計出一套切實可行的方案,試水“活牛抵押”的擔保模式,并通過“牛抵押登記+保險+其他有效資產”的靈活組合,降低企業融資成本。同時,靈活還款方式,企業根據資金周轉情況可一次性還,也可分批次分時間段還,減輕了企業的還款壓力。有了資金支撐,壹泰牧業擴大規模發展的積極性更高了。“養殖業是寧夏的特色產業,是當地群眾營收的重要來源,西部擔保幫我們解決了眼前融資大難題,經營成本降低了將近一半,有了源源不斷的資金做后盾,今后我們會繼續當好行業‘領頭牛’,駐足這片土地,傾盡自己的熱情,幫助貧困農戶打開通往致富的大門。”劉紅財信心十足的說。
據了解,受益于該創新模式的養殖企業不止壹泰牧業一家。西部擔保以同樣的方式,向寧夏奶牛養殖專業大戶寧夏青銅峽市牛順源農牧有限公司擔保融資1000萬元,用于采購奶牛400頭,建設泌乳牛棚1座。西部擔保立足域內養殖企業較多的實際,長遠布局,深挖企業發展潛力,以活體家畜作為動產抵押物,牽住了企業融資難的“牛鼻子”。
 
 
 
 

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